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关于开展“金融服务月”活动的通知
时间:2019/4/25 点击次数:147

 各位会员:

为更好发挥协会的桥梁和纽带作用,实现融资机构与企业的有效对接,解决广大会员企业融资渠道不畅、融资成本高等问题,我会特联合理事单位——天津西青中银富登村镇银行开展“金融服务月”活动。活动期间,天津西青中银富登村镇银行将根据会员企业的实际需求,为企业量身定制融资解决方案,破解企业融资难题。

一、活动时间:51日至61

二、活动流程

151日—510日:企业报名。

有融资需求或需要梳理融资问题,有意进行金融、财务咨询的企业将具体的融资需求、企业简介及经营情况反馈至协会,协会联合天津西青中银富登村镇银行对报名企业进行分类整理。

2、根据报名情况,协会和天津西青中银富登村镇银行金融服务专员登门拜访各会员企业,详细了解企业融资需求。除需求调研外,银行还将为会内企业提供专业金融、财务咨询,梳理融资问题。

3、根据拜访情况,天津西青中银富登村镇银行为企业量身定制融资方案并针对性提供金融支持。

三、报名

有融资需求或有意向了解的企业请于2019510日前与我会联系。

联系人:时明

电话:022-23282836-017720188148(微信同)

 

附件1:天津西青中银富登村镇银行介绍

附件2:天津西青中银富登村镇银行融资创新案例

 

天津市友好合作城市企业促进会

2019425

 

附件1:天津西青中银富登村镇银行介绍

      为积极落实国家“三农”政策,破解小微企业融资难题,中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金控合作,借助中国银行的品牌和资源优势、结合富登金控的微型金融经验,自2011年起规模化、批量化发起设立中银富登村镇银行,积极探索一条具有中国特色的大型银行发展微型金融之路。

天津西青中银富登村镇银行一直秉持支农支小的宗旨,为积极响应国家支持民营经济发展的号召,多措并举,全力为本地民营、中小微企业提供高效、优质的金融服务,最大限度地发挥好地域优势和品牌特色。

()创新产品,多元化满足融资需求

天津西青中银富登村镇银行作为西青区唯一一家法人金融机构,充分发挥机制活、流程简、决策快、效率高的经营优势,脚踏实地,开拓创新,除了根据市场量身制定产品外,在担保方式、抵押物范围、抵押率、审批效率、续贷手续等方面都具有较鲜明特色。公司条线开展“成长贷”、“无忧贷”、“轻松贷”、“税金贷”、“流水贷”、“种子贷”等一系列产品,从不同层次满足当地中小微企业的贷款需求;零售条线新增“消费贷普惠”、“兴家贷”、“多享贷”、“快活贷”等一系列产品,多方面满足当地工薪阶层、个体工商户、农户的消费、经营贷款需求。

另外,根据部分科技型企业情况,了解其融资服务需求共性,推出更贴合实际的金融产品。在了解到轻资产科技类企业普遍存在资金需求,但一般很难获得信用支持,在风险可控的前提下为民营小微企业发放单笔200万元信用贷款。

创新优势:1、抵押物方面接受创新型抵押品,包括单证房产、建于集体土地上的房产、小产权房产、林权、钢结构厂房、合格的第三方担保、存货抵押品等。在抵押率方面,提高到75%,并给予OA额度,100万的房产最高可以贷到180。另外,押品采取自评估方式,无需评估费用,大大节省融资成本。2、资料齐全的情况下,最多5个工作日即可得到终审意见,个别贷款当日即可放款,老客户通过简易年审,续贷方便快捷。3、对客户建立了年审制度,即续贷审批,对贷后管理配合度较高,贷后检查进行充分且不存在重大风险信号的客户,提前启动债项年审流程,并且可以使用“续贷宝”功能进行续贷,大大减轻了借款人负担,将还款后的资金压力风险降为最低。

(二)降低融资门槛,减少融资成本

在贷款额度上,真正做到支持普惠金融;在担保方式上,增加小产权房屋、自建厂房、设备等准抵押方式,降低企业的融资门槛;在融资成本上,不收取客户除利息以外的任何费用,并对还款良好的客户进行“无还本续贷”,极大地节约了借款人的融资成本;在还款方式上,实施等额本息、到期还本、随借随还等多种还款方式,最大限度地帮助借款人节省利息开支。

()强化基础,助推普惠金融服务

天津西青中银富登村镇银行完善支付结算方式,银行卡、手机银行、网上银行、二维码、pos机业务,构建便捷的金融服务体系,另外所有结算功能(包括开卡、公司开户、网银、异地跨行取款、电汇转账、代发工资)均不收取任何手续费;将中银富登“不取客户一针一线,不弄虚作假,不放弃任何提升自己与帮助别人的机会”的“三大铁律”作为企业文化的核心,推广阳光信贷,提高服务质量;开通客服电话,完善投诉机制,提升服务水平。

作为本会的理事单位,通过与协会的深入合作,全力支持会内企业,发挥自身短平快的优势,为会内企业的稳步发展添砖加瓦

 

   附件2:天津西青中银富登村镇银行融资创新案例

    一、为民营企业雪中送炭

天津西青中银富登在“双万双服”推动过程中了解到天津富松汽车零部件有限公司是一家轻资产、无抵押物的小微民营企业,该企业主要生产汽车内饰用的蜂窝板材。基于没有抵押物的硬伤,在其他金融机构无法获得贷款支持,而该企业由于订单原因急需购进一批原材料,源于下游企业回款缓慢等因素,所需购货资金迟迟不能到位,企业无法按时向合作客户交货,面临着违约的风险。

在积极对接沟通下,天津西青中银富登客户经理根据企业情况出谋划策,针对性为其制定专业融资方案。为了客户能够尽快取得资金用于购买原料,客户经理和审批经理加班加点,在短短一周内便为企业解决了融资问题,以信用方式为其提供了支持,拿到资金的天津富松汽车零部件有限公司及时交付订单,信誉也得到了保证。天津西青中银富登的高效服务和特色产品得到了政府、企业一致认可,天津卫视在得知这一情况后进行了专门报道,高度赞扬西青中银富登针对轻资产小微企业缺乏抵押物的产品创新,对天津西青中银富登为企业提供高效服务进而解决了企业燃眉之急,为民营企业雪中送炭进行了宣传。在后续的对接下,富松公司对天津西青中银富登的产品和服务十分认可,并逐步将其在他行的业务置换到天津西青中银富登来。

 二、创新担保方式和业务模式

天津西青中银富登村镇银行探索新业务模式,将企业所持集体土地及地上物作为抵押,为其解决融资难题。同时创新其他担保方式,例如对新三板上市企业以股权质押作为担保物,该创新形式也为支持科技型轻资产企业奠定了基础。

另外,为某实体企业置换他行贷款,其抵押住宅评估价值为150万元,在抵押率方面,银行给予敞口额度,授信金额达到200万元,完全解决了企业的资金问题。

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